10 помилок при управлінні особистими фінансами

10 помилок при управлінні особистими фінансамиУміння грамотно розпоряджатися грошима — особливо цінна якість в умовах фінансової кризи, коли купівельна спроможність населення скорочується, інфляція росте, а курси валют абсолютно непередбачувані. Нижче представлені поширені помилки в грошових питаннях і поради фахівців з фінансового планування, як навчитися правильно управляти власними фінансами.

Помилка №1. Не вести бюджет
Бюджет — взагалі саме основне, що є у фінансовому плануванні. Тому особливо важливо бути уважним при його складанні. Для початку варто скласти власний бюджет на найближчий місяць, а через якийсь час — зайнятися річним.

За основу візьміть ваш місячний заробіток, відніміть з нього такі регулярні витрати, як оплата житла, витрати на транспорт, потім виділіть 20-30% на заощадження або оплату кредиту, іпотеки. Інше можна витратити на життя — походи в ресторан, розваги і т. Д. Якщо ви боїтеся, що можете витратити занадто багато, обмежте себе в щотижневих витратах певною сумою в готівці.

Помилка №2. Не відкладати гроші на непередбачені витрати
«Коли люди беруть у борг, вони думають, що повинні повернути його якомога швидше, — каже Софія Бера, сертифікований фахівець з фінансового планування та засновниця компанії Gen Y Planning. — І віддають на його погашення все, що заробляють. Але це не зовсім раціонально ». Якщо у вас немає «заначки» на чорний день, то в разі непередбаченої ситуації (наприклад, терміновий ремонт машини) вам доведеться платити кредитною карткою або залазити в нові борги.
Після кожної зарплати відкладайте $ 50-100. Майте на рахунку як мінімум $ 1000 на випадок несподіваних витрат. І поступово збільшуйте цю «подушку безпеки» до суми, що дорівнює вашій доходу за три-шість місяців.

Помилка №3. Не залишати заповіту
Якщо у вас є діти, якщо у вас є житло в спільному володінні, якщо ви є власником бізнесу, то у вас має бути заповіт. Інакше в майбутньому, коли постане питання про спадкування, можуть виникнути конфліктні ситуації. Тому варто скласти заповіт, навіть якщо до виходу на пенсію вам ще далеко. І обов’язково при цьому користуйтеся послугами хорошого адвоката.

Помилка №4. Не робити страховку на випадок втрати працездатності
«Люди не люблять думати про смерть і хворобах, це зрозуміло. А ті, хто замислюється про це, вважають, що найгірше, що може чекати попереду, — це раптова смерть, тому найчастіше страхують життя. Але важливіше брати в розрахунок більш ймовірний сценарій, а саме нездатність заробляти гроші », — каже Софія Бера. Обов’язково зробіть повну страховку життя і здоров’я. Якщо у вас вже є така страховка, уважно вивчіть умови страхування, щоб у договорі були передбачені варіанти на різні випадки життя. І звичайно, будемо сподіватися, що ця страховка вам ніколи не знадобиться.

Помилка №5. Не страхувати своє життя
Дуже важливо страхувати життя, якщо у вас є малолітні діти або літні батьки, про яких крім вас ніхто не зможе піклуватися. Подивіться різні варіанти страховок, щоб не переплачувати за договір. Можливо, вам буде досить страховки з покриттям періоду від 5 до 30 років, тобто того часу, коли діти ще знаходяться на утриманні. Вивчіть пропозиції різних страхових компаній. Скористайтеся послугами експерта з фінансового планування — він може запропонувати оптимальний варіант страховки.

Помилка №6. Використовувати поради експерта з інвестицій для фінансового планування
«Експерт з особистих інвестицій може допомогти в питаннях вкладення грошей, але він не завжди в змозі побачити повну картину вашого фінансового стану. Так, він не повинен знати, чи є у вас кошти для додаткових довгострокових інвестицій і достатньо ви відклали на непередбачені витрати », — каже Софія Бера. До того ж експерт з інвестицій також не зможе порадити, яку страховку краще вибрати і в якому банку відкрити рахунок.

Помилка №7. Думати тільки про прибуток при інвестиціях
«Зазвичай коли люди планують робити інвестиції, вони думають тільки про прибуток і не замислюються, що можливі втрати», — розповідає Харольд Евенський, президент компанії управління фінансами Evensky & Katz. Він каже, що іноді люди не роблять елементарних математичних розрахунків. Наприклад, забувають, що якщо в один рік вони втратили 50%, а на наступний рік отримали 50% прибутку, то вони не повернулися в точку відліку, а втратили 25% заощаджень. Тому думайте про наслідки. Готуйтеся до будь-яких варіантів. І звичайно, розумніше вкладати гроші в кілька різних об’єктів для інвестицій.

Помилка №8. Вірити рейтингам і прогнозами
«Люди зазвичай шукають швидкі способи для прийняття рішення, — говорить Евенський. Усі люблять покладатися на рейтинги або читати прогнози експертів. Але в сучасному світі все дуже швидко змінюється. А сьогоднішні експерти і рейтинги в один день можуть повністю змінитися ». Тому не чекайте, що інвестиції в наступному році поведуть себе так само, як і в минулому. «Інвестори заробляють набагато менше своїх фондів, тому що вони купують цінні папери на піку, а саме в цей момент починається зазвичай спад», — говорить Евенський.

Помилка №9. Не оплачувати вчасно борги по кредитній карті
Часто при використанні кредитної картки люди з більшою легкістю здійснюють запропоновані банком мінімальні платежі (зазвичай це 10% від усієї суми заборгованості), живлячи себе ілюзіями, що вони розрахувалися з банком. А потім через кілька місяців з подивом виявляють величезну суму заборгованості на карті, адже на додачу до скопилася за довгий період цифрі основного боргу, на неї розрахували відсотки, які в кредитних картах є найвищими відсотками для кредитів. Тому оплачуйте всю суму боргу по кожній виписці в термін, передбачений вашим банком, а не тільки її частину.

Помилка №10. Мати ліміт на кредитній карті, що перевершує щомісячний дохід
Якщо кредитна карта дає нам можливість скористатися сумою вище нашої зарплати, ми можемо піддатися спокусі і витратити більше, ніж насправді можемо собі дозволити. Несвоєчасні виплати заборгованості по кредитній карті можуть призвести до великих відсоткам. У зв’язку з цим зверніться в свій банк і попросіть знизити ліміт на вашій кредитній карті.

Рейтинг статті:

(Немає рейтингу)
КОМЕНТАРІ